Chứng Thư Chuyển Nhượng Khi Qua Đời so với Quỹ Tín Thác tại Oklahoma: Hiểu Rõ Sự Khác Biệt

Chứng thư Chuyển Nhượng Khi Qua Đời (TOD) và quỹ tín thác đều chuyển giao tài sản ngoài quy trình chứng thực di chúc, nhưng chúng giải quyết các vấn đề khác nhau theo luật Oklahoma. Hiểu rõ cách thức hoạt động của từng công cụ sẽ giúp quý vị chọn phương pháp phù hợp cho tài sản và gia đình của mình.

Cách Thức Hoạt Động của Chứng Thư TOD

Chứng thư TOD áp dụng cho từng tài sản cụ thể. Chúng chỉ bao gồm bất động sản được mô tả trong chứng thư và không có tác dụng gì khác. Các đặc điểm chính:

• Không có thay đổi quyền sở hữu trong suốt cuộc đời; chủ sở hữu giữ toàn quyền kiểm soát.
• Việc chuyển nhượng chỉ có hiệu lực khi qua đời, sau khi người thừa kế ghi nhận giấy tờ xác nhận và giấy chứng tử theo yêu cầu (58 O.S. § 1252).
• Không có quản lý hoặc hạn chế liên tục sau khi người thừa kế nhận quyền sở hữu.

Vì chứng thư TOD không phải là di chúc (58 O.S. § 1257), chúng sẽ ghi đè các điều khoản di chúc mâu thuẫn đối với tài sản đó.

Cách Thức Hoạt Động của Quỹ Tín Thác

Quỹ tín thác là một thỏa thuận pháp lý rộng hơn được điều chỉnh bởi Đạo Luật Quỹ Tín Thác Oklahoma (60 O.S. § 175.1 et seq.). Quỹ tín thác có thể:

• Nắm giữ nhiều tài sản thuộc các loại khác nhau.
• Cung cấp quản lý trong trường hợp mất năng lực thông qua người quản lý kế nhiệm.
• Kiểm soát thời gian, điều kiện và biện pháp bảo vệ cho người thừa kế.
• Phối hợp kế hoạch qua nhiều thế hệ, không chỉ khi qua đời.

Quỹ tín thác hoạt động trong suốt cuộc đời và sau khi qua đời, mang lại sự linh hoạt mà chứng thư TOD không thể có được.

Sự Khác Biệt Trong Kế Hoạch Mất Năng Lực

• Chứng thư TOD: Không hỗ trợ gì nếu chủ sở hữu mất năng lực. Nếu không có giấy ủy quyền hoặc quỹ tín thác, có thể cần phải có người giám hộ để quản lý tài sản.
• Quỹ tín thác: Cho phép người quản lý kế nhiệm can thiệp và quản lý tài sản mà không cần tòa án tham gia, giữ cho các hóa đơn được thanh toán và các quyết định được thực hiện.

Kiểm Soát và Tính Linh Hoạt

• Chứng thư TOD: Chuyển quyền sở hữu hoàn toàn khi được ghi nhận sau khi qua đời. Không có kiểm soát nào đối với cách người thừa kế sử dụng hoặc định đoạt tài sản.
• Quỹ tín thác: Có thể trì hoãn phân phối, áp đặt điều kiện, bảo vệ chống lại việc quản lý sai, và giữ tài sản được hợp nhất cho kế hoạch tương lai.

Sự Phối Hợp Quan Trọng Nhất

Chứng thư TOD phải phù hợp trong kế hoạch tổng thể:

• Nếu quý vị đã có quỹ tín thác, việc chỉ định cá nhân trên chứng thư TOD có thể bỏ qua quỹ tín thác và làm suy yếu kế hoạch dài hạn.
• Nếu quý vị dựa vào di chúc, hãy nhớ rằng chứng thư TOD chi phối tài sản đó bất kể hướng dẫn của di chúc (58 O.S. § 1257).
• Việc cấp vốn đúng cách là rất quan trọng: tài sản dự định cho quỹ tín thác phải được chuyển quyền sở hữu sang quỹ tín thác, trong khi chứng thư TOD phải được ghi nhận để có hiệu lực.

Chọn Công Cụ Phù Hợp

Không có câu trả lời đúng duy nhất. Chứng thư TOD có thể lý tưởng cho nơi cư trú chính hoặc một mảnh đất đơn lẻ khi quý vị muốn tránh chứng thực di chúc với độ phức tạp tối thiểu. Quỹ tín thác tốt hơn khi quý vị cần kế hoạch mất năng lực, kiểm soát dài hạn, phân phối phối hợp, hoặc bảo vệ cho nhiều người thừa kế. Nhiều kế hoạch sử dụng cả hai (quỹ tín thác cho cấu trúc, và chứng thư TOD cho tài sản mục tiêu) miễn là các phần phù hợp với nhau.

---

Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không phải là tư vấn pháp lý. Để nhận khuyến nghị phù hợp với tài sản và gia đình của quý vị, vui lòng tham khảo ý kiến luật sư lập kế hoạch di sản Oklahoma hoặc đặt lịch tư vấn.